do 3 000 zł
początkowy limit
Najpierw model, potem oferta
Finansowo.pl łączy dwie strony, ale nie obiecuje finansowania
Pożyczka społecznościowa różni się od typowej pożyczki udzielanej przez bank lub firmę pożyczkową. W Finansowo.pl wniosek wystawia osoba potrzebująca pieniędzy, a środki mogą pochodzić od jednego albo kilku prywatnych pożyczkodawców. To oni wybierają wnioski, które chcą sfinansować. Platforma udostępnia procedurę, weryfikacje, wzór umowy i narzędzia rozliczeniowe, ale nie jest stroną umowy zawartej między użytkownikami.
We wniosku określasz kwotę, okres oraz proponowane wynagrodzenie pożyczkodawcy. Warunki muszą mieścić się w aktualnym regulaminie i Twoim indywidualnym limicie. Wniosek jest widoczny przez 7 dni, a samo jego opublikowanie nie oznacza jeszcze zawarcia umowy. Finansowanie zależy od zainteresowania pożyczkodawców, Twojego profilu, ratingu, historii w serwisie i warunków, które proponujesz.
Dopiero finalizacja wybranej oferty prowadzi do zawarcia umowy. Wtedy sprawdź dane drugiej strony, harmonogram, oprocentowanie, prowizję, opłatę serwisową oraz całkowitą kwotę do zapłaty. Po finalizacji pożyczkodawca ma według regulaminu do 2 dni roboczych od finalizacji na wydanie środków na rachunek wskazany w umowie. Nie jest to jednak obietnica, że pieniądze pojawią się na koncie natychmiast po rejestracji.
Kwota zależy od profilu
Limit początkowy nie oznacza, że otrzymasz całą kwotę
Najmniejsza dopuszczalna kwota oferty to 50 zł. Nowemu pożyczkobiorcy, który uzyska rating co najmniej E, serwis przypisuje początkowy limit zadłużenia do 3 000 zł. Limit oznacza górną granicę łącznego zadłużenia i aktywnych wniosków na koncie, a nie kwotę, którą pożyczkodawcy na pewno sfinansują.
Wraz z dobrymi spłatami i dodatkowymi weryfikacjami limit może rosnąć, maksymalnie do 30 000 zł. Na dostępny limit wpływają bieżące zadłużenie, odsetki, aktywne wnioski i historia terminowości. Aktualny regulamin wskazuje okresy 12, 18, 24, 30 lub 36 miesięcy. Przed utworzeniem wniosku zobacz wartości dostępne na swoim koncie, ponieważ starsze materiały i archiwalne oferty mogą pokazywać inne okresy.
- sprawdź dostępny limit po zalogowaniu, a nie tylko maksymalną wartość reklamową
- dopasuj kwotę do konkretnego wydatku i nie wykorzystuj całego limitu bez potrzeby
- wybierz okres tak, by rata pozostała możliwa do spłaty po podstawowych kosztach życia
- pamiętaj, że kilka aktywnych wniosków zmniejsza kwotę dostępną na kolejne zobowiązanie
Policz wszystkie składniki
Bezpłatny wniosek nie oznacza pożyczki bez kosztów
Złożenie wniosku pożyczkowego jest bezpłatne. Koszty pojawiają się przy finalizacji i w samej umowie. Finansowo.pl pobiera od pożyczkobiorcy opłatę serwisową 3–7% zależnie od ratingu. Niższy procent jest przypisany wyższemu ratingowi. Oddzielnie naliczane są odsetki kapitałowe należne pożyczkodawcy, a we wniosku może pojawić się także prowizja dla niego.
Maksymalne oprocentowanie widoczne w pomocy Finansowo.pl wynosi obecnie 14,5% w skali roku, ale wartość ta zależy od ustawowego limitu i może zmieniać się wraz ze stopą referencyjną. Nie oceniaj oferty wyłącznie po oprocentowaniu nominalnym. Porównaj kwotę, którą dostaniesz, opłatę serwisową, prowizję, sumę odsetek, wysokość i liczbę rat oraz łączną kwotę do spłaty.
Dobrowolne sposoby podnoszenia ratingu mogą mieć własne opłaty, na przykład automatyczna weryfikacja rachunku, biometryczna weryfikacja tożsamości, sprawdzenie baz albo ocena BIK. Nie musisz kupować wszystkiego. Zanim zapłacisz za dodatkową weryfikację, oceń, czy realnie potrzebujesz zwiększać rating i czy spodziewana korzyść przewyższa koszt.
- opłata serwisowa platformy
- odsetki należne prywatnemu pożyczkodawcy
- ewentualna prowizja zaproponowana we wniosku
- koszty dobrowolnych weryfikacji lub wyróżnienia wniosku
- konsekwencje opóźnienia opisane w umowie i regulaminie
Tożsamość i rachunek są sprawdzane
Co przygotować do obowiązkowej weryfikacji
Pożyczkobiorcą może zostać osoba pełnoletnia, mająca pełną zdolność do czynności prawnych, rachunek bankowy w Polsce, dokument tożsamości, własny telefon komórkowy i adres e-mail. Dane z rejestracji są porównywane z dokumentem oraz przelewem weryfikacyjnym. Telefon i e-mail potwierdza się kodem lub linkiem.
Obowiązkowe weryfikacje prowadzą do podstawowego ratingu E, który pozwala wnioskować do nowych pożyczkodawców w ramach limitu. Weryfikacje dochodu, zatrudnienia, adresu, rachunków, BIK lub innych baz są dobrowolne, lecz mogą podnieść wiarygodność. Pożyczkodawcy widzą zakres przeprowadzonych weryfikacji i sami oceniają ryzyko. Nie należy więc przedstawiać produktu jako pożyczki bez dokumentów albo bez kontroli.
- dokument tożsamości, na przykład dowód osobisty lub karta pobytu
- dane polskiego rachunku bankowego i przelew weryfikacyjny 0,01 zł
- numer telefonu komórkowego i aktywny adres e-mail
- opcjonalnie dokumenty potwierdzające dochód, zatrudnienie lub adres – jeśli chcesz zwiększać wiarygodność
Pożyczka ma datę spłaty
Kiedy zatrzymać się przed finalizacją
Oferta może wyglądać przystępnie, ale zobowiązanie trzeba spłacić niezależnie od tego, na co wydasz środki. Jeśli pożyczka miałaby pokryć stały brak pieniędzy na czynsz, żywność lub poprzednie raty, kolejne zobowiązanie zwykle tylko przesuwa problem i dokłada koszty. W takiej sytuacji lepiej najpierw spisać wszystkie należności, porozmawiać z obecnymi wierzycielami o zmianie terminu i poszukać bezpłatnej pomocy w uporządkowaniu budżetu.
Przy jednorazowym wydatku porównaj także tańsze możliwości: odroczenie płatności bez opłaty, rozłożenie faktury u dostawcy, zaliczkę od pracodawcy, świadczenie, z którego możesz skorzystać, albo pomoc bliskich spisaną na jasnych zasadach. Jeśli nadal rozważasz wniosek, pozostaw w budżecie margines na wzrost wydatków i nie opieraj spłaty na niepewnym dochodzie.
Nie finalizuj oferty, jeżeli nie rozumiesz któregokolwiek kosztu, nie znasz terminu pierwszej raty albo całkowita kwota do zapłaty nie jest jasna. Zrób zrzut lub pobierz dokumenty dostępne przed akceptacją i porównaj je z umową. Decyzja o pożyczce powinna wynikać z liczb, nie z presji czasu.